Микрокредит – финансовый продукт для бедных
Идея микрокредитования родилась в 1974 году в Бангладеш, через несколько лет после гражданской войны. Мухаммад Юнус, тогдашний декан экономического факультета Читтагонгского университета, отмечал, что причиной бедности многих его соотечественников была не лень, а отсутствие помощи со стороны государственных финансовых учреждений. Так родилась идея создания «банка для бедных и для бедных».
Грамин Банк, как приняло название учреждение, стал образцом социального предприятия, т.е. организации, которая действует на рынке не для получения прибыли, а для решения социальных задач. Собственниками банка стали сами заемщики. В настоящее время они также входят в состав наблюдательного совета и правления. Если вам нужны деньги вы можете обратится в мко в Алматы чтоб получить кредит под залог.
Ежегодно банк выдает кредиты на сумму около 1, 5 миллиарда долларов. Средняя сумма ответственности составляет 220 долларов. Все кредиты финансируются за счет депозитов, без привлечения внешнего финансирования. Деятельность учреждения основана на доверии и солидарности с нуждающимися. Именно представители банка устанавливают с ними контакт и помогают изменить их жизнь.
Как работает микрокредит?
Местные небанковские учреждения участвуют в предоставлении микрокредитов. Здесь самые бедные могут занять небольшую сумму, которая позволит им начать свой собственный бизнес. Сторонники идеи считают, что поддержка развития предпринимательства местного сообщества может принести прибыль всему государству.
Ставки по микрокредитам учитывают риск дефолта. Проценты составляют несколько процентов в год, потому что кредит предоставляется практически всем. От заемщика не требуется ни залога, ни постоянной занятости. Интересно, что процент невыплаченных микрокредитов оценивается всего в 5 процентов. Это доказывает, что микрозаемщики проявляют большую решимость в плане погашения долга.
Более того, даже если кто-то не может заплатить, он не остается без помощи. Такие люди могут подать заявку на новый кредит. Старый долг не аннулируется, а лишь откладывается во времени. Его погашение может иметь место, когда заемщик в состоянии сделать это. Проценты не превышают 100%. капитала, потому что эта форма обязательств предназначена для предоставления финансовой поддержки по цене, которую бедные смогут заплатить.
Преимущества микрокредита
Социальные предприятия нацелены на борьбу с проблемами современного мира, а не на максимизацию прибыли. Обычно инвесторы возвращают только вложенную сумму. Благодаря выгодным условиям микрокредит приносит ощутимую пользу. К основным преимуществам микрофинансирования можно отнести:
- доступность практически для всех – получение микрокредита возможно даже при отсутствии какой-либо кредитоспособности,
- бедные могут выйти на рынок труда – во многих случаях даже небольшая сумма денег может начать работу (например, купить оборудование),
- шанс на женскую эмансипацию – финансировать небольшие инвестиции в т.н. страны третьего мира решают в первую очередь женщины, потому что это их единственный шанс на финансовую независимость (по этой причине, в том числе, нежелание властей некоторых африканских стран микрокредитованию),
- экономическое развитие страны – микрофинансирование экономической деятельности существенно влияет на активизацию менее обеспеченных социальных групп, может улучшить общее состояние всей экономики.
Микрокредит и кредитоспособность
Даже если получить микрокредит можно даже при плохом финансовом положении, банки, как и в случае с классическими кредитами наличными, выдвигают определенные условия. В первую очередь заемщик должен доказать, что он предприимчив и заслуживает поддержки. Поэтому от него требуется откладывать определенную сумму, которая будет его собственным вкладом в деятельность.
Банк также проверяет благонадежность потенциального заемщика посредством местного собеседования. В бедных сообществах соседи обычно знают друг друга и могут предоставить информацию, которая поможет решить, стоит ли человеку помогать. Кроме того, в т.ч. микрокредит можно получить в кенийском кредитном союзе только после того, как пять человек гарантируют его погашение.
Получение микрокредита может повысить вашу кредитоспособность. Как это возможно? График погашения и сумма платежей по кредиту устанавливаются индивидуально. Благодаря этому даже у людей, ведущих небольшую деятельность, есть шанс вовремя погасить свои обязательства, что значительно повышает доверие к заемщику в будущем.
Это открывает путь к гораздо большим суммам кредита для компаний, чтобы помочь развитию бизнеса. Их можно найти в предложении небанковских кредитных компаний, в которых проверка намного проще, чем в традиционных банках. Кредитоспособность также облегчает получение небольших кредитов до зарплаты и кредитов в рассрочку.
